Como a inteligência artificial (IA) promete revolucionar quase todos os aspectos da maneira como vivemos e trabalhamos, a IA no setor de seguros já está gerando resultados revolucionários para as seguradoras. E à medida que as expectativas dos clientes aumentam, os esquemas de fraude aumentam em complexidade e as seguradoras são pressionadas a melhorar os resultados, a tecnologia de IA está permitindo que o setor acompanhe o ritmo.
A IA tem servido ao setor de seguros há mais de uma década, estabelecendo novos padrões de eficiência operacional e métricas de resultados, ao mesmo tempo em que melhora a experiência do cliente.
Os clientes esperam uma experiência no seguro rápida e fáci. E como as seguradoras lutam para atender a essa expectativa, os segurados estão levando seus negócios para outro lugar. Um relatório projeta que US$ 34 bilhões em prêmios de seguro estão em risco a cada ano devido a sinistros insatisfeitos que trocam de seguradora, com mais de 60% dos entrevistados identificando a velocidade de liquidação como causa de sua insatisfação. O processamento de sinistros com base em IA oferece a velocidade necessária para atender às expectativas dos clientes e, ao mesmo tempo, mitigar com eficácia a fraude e o risco. Por exemplo, uma grande seguradora de viagens introduziu a automação baseada em IA e reduziu o processamento de sinistros de mais de três semanas para minutos. E estamos vendo o mesmo na subscrição. Os recursos avançados de IA para subscrição permitem que as seguradoras identifiquem rapidamente atividades suspeitas e acelerem o processo de subscrição com confiança.
O uso da IA em seguros provou ser uma ferramenta importante para melhorar o índice combinado. A análise de milhões de sinistros feita pela Shift indica que as seguradoras de propriedades conseguem deter com sucesso um incremento de US$ 60.000 para cada 1.000 sinistros analisados usando a detecção de fraudes em sinistros com IA, e as seguradoras de automóveis conseguiram um incremento de US$ 43.000 para cada 1.000 sinistros. Além disso, a adoção de estratégias de sub-rogação e recuperação baseadas em IA tem o potencial de recuperar até 7% adicionais do valor total de um sinistro. E, embora esses ganhos individuais sejam impactantes, uma solução abrangente de tecnologia de seguros com IA pode ampliar esses resultados, melhorando o índice combinado em até 6 pontos.
Como o setor de seguros equilibra a necessidade de velocidade e precisão, a redução do número de talentos está ampliando o desafio de manter a eficiência. Felizmente, a IA tem se mostrado valiosa nessa área. Por exemplo, a IA em sub-rogação e recuperação injeta uma eficiência significativa no processo, aplicando efetivamente o conhecimento e a experiência dos melhores especialistas em sub-rogação de uma seguradora em escala. A aplicação à subscrição é semelhante, permitindo que as seguradoras automatizem com precisão. E como a IA avançada pode não apenas detectar, mas também explicar os motivos e a lógica dos alertas e decisões, os membros menos experientes da equipe podem causar um impacto maior.
À medida que aumenta a pressão para acelerar as decisões de subscrição e um novo conjunto de desafios relacionados à fraude digital ameaça inviabilizar qualquer progresso em direção a uma melhor experiência do cliente, as estratégias avançadas de IA estão combatendo com sucesso o risco oculto e a fraude nas apólices. As soluções eficazes aproveitam todo um conjunto de recursos de IA, primeiro usando-o para preparar os dados para a detecção de fraudes, unificando-os em fontes internas e externas, depois usando métodos como aprendizado supervisionado e aprendizado não supervisionado para conectar os dados às tendências de fraude, incluindo a análise eficaz de fraudes em documentos. Por fim, os modelos avançados de detecção de rede são capazes de encontrar conexões e fornecer esses insights aos subscritores para ajudá-los a mitigar a fraude, otimizar a precificação e identificar o risco da apólice antes que ela seja emitida.
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2. Processamento de sinistros e tomada de decisões
Os segurados geralmente ficam insatisfeitos quando o processamento de sinistros é demorado ou complexo. As soluções de seguro baseadas em IA são capazes de enfrentar esse desafio, criando uma experiência de processamento de sinistros rápida, justa e consistente em todos os canais e minimizando as perdas por sinistros. Além disso, os modelos de IA criados para o setor de seguros podem processar documentos de sinistros com a mesma precisão ou maior do que a de um regulador de sinistros humano experiente, liberando os melhores talentos para trabalhar em casos e tarefas importantes que aumentam ainda mais os resultados e impactam positivamente a experiência do segurado.
Estudo de caso : Seguradora de viagens implementa IA no processamento de sinistros e obtém 57% de automação, reduzindo o tempo de processamento de semanas para minutos
Com o custo da fraude em sinistros chegando a US$ 308 bilhões por ano e até 2-3% do índice combinado de uma seguradora proveniente de sinistros fraudulentos, o uso da IA na detecção de fraudes em seguros é uma ferramenta essencial para maximizar a lucratividade. Com a introdução inicial da automação, os custos diminuíram, mas os incidentes de fraude aumentaram. A melhor tecnologia de IA para seguros pode mitigar efetivamente os riscos introduzidos pela automação. A análise de sinistros destinados à automação pode detectar irregularidades, como fotos e documentos adulterados ou reutilizados, que indicam que um sinistro pode ser ilegítimo. Esses sinistros podem então ser removidos do fluxo de trabalho de automação para análise e investigação adicionais.
Estudo de caso : Grande seguradora de P/C impede fraude de US$ 12 milhões com detecção baseada em IA
Aproximadamente 15% dos sinistros são encerrados com oportunidades perdidas de ressarcimento, o que custa ao setor de seguros entre US$ 15 e 20 bilhões por ano. Ao analisar o impacto potencial que as estratégias de ressarcimento e recuperação baseadas em IA podem ter, a própria pesquisa da Shift mostrou que as seguradoras podem recuperar até 7% adicionais do valor total de um sinistro quando a IA é aplicada ao problema.
Estudo de caso : As 25 maiores seguradoras usam IA para obter uma recuperação de ressarcimentos média recorrente de mais de US$ 1 milhão por mês
Nos últimos anos, o uso da IA em seguros possibilitou que as seguradoras superassem alguns dos maiores desafios do setor e, ao mesmo tempo, estabelecessem novos padrões de eficiência e lucratividade. No futuro, a IA em seguros continuará a desempenhar um papel cada vez mais importante, eventualmente transformando todo o setor. E, embora os riscos e os desafios sejam inerentes à adoção de qualquer nova tecnologia, a recente pesquisa da Shift com líderes de seguros constatou que 81% dos entrevistados consideram a IA uma parte importante de seu roteiro de inovação, sinalizando que os possíveis benefícios e os custos de oportunidade superam os riscos percebidos.