Mejorando el ratio combinado con IA y detección de riesgos en la suscripción
Es ampliamente reconocido que el sector asegurador sigue enfrentándose a una crisis en el ratio combinado. Por diversas razones, los costes de los siniestros están aumentando, lo que lleva el ratio combinado a niveles no rentables. Aunque subir las primas podría parecer una solución obvia, las aseguradoras saben que esta estrategia no es sostenible a largo plazo.
La buena noticia es que la implementación de la IA en varios procesos clave a lo largo del ciclo de vida de la póliza ha demostrado mejorar significativamente el ratio combinado. En particular, el uso de IA en la suscripción de seguros ofrece a las aseguradoras una forma más inteligente de mejorar su rentabilidad sin sobrecargar a los asegurados con costes más altos, logrando reducir hasta cinco puntos del ratio combinado.
El poder de la IA en la suscripción
Las soluciones de suscripción basadas en IA brindan a las aseguradoras la oportunidad de evaluar el riesgo con mayor precisión e identificar posibles problemas antes de emitir las pólizas. Al incorporar la IA en el proceso de suscripción, las aseguradoras pueden tomar decisiones más informadas, lo que reduce la exposición a pólizas de alto riesgo y minimiza las pérdidas por siniestros en el futuro.
Uno de los ámbitos en los que la IA tiene un impacto más inmediato es el riesgo de infratarificación y fraude. Cada año, las aseguradoras pierden entre un 10 % y un 15 % de las primas debido a estos factores, que a menudo provienen de errores involuntarios o declaraciones inexactas durante el proceso de solicitud. La IA puede analizar los datos de los solicitantes en comparación con registros públicos, detectando discrepancias o riesgos ocultos, como la conducción para plataformas de transporte compartido u otras actividades que pertenecen a categorías de mayor riesgo. Esto permite garantizar que las pólizas tengan un precio adecuado y elimina costosos vacíos en la cobertura.
El fraude es otro desafío importante en el proceso de suscripción. El fraude digital en el sector asegurador ha aumentado entre un 130 % y un 160 % en los últimos años, con delincuentes aprovechando los canales digitales para explotar vulnerabilidades. La IA ayuda a las aseguradoras a identificar patrones sospechosos, como el uso repetitivo de información personal identificable (PII) en múltiples solicitudes. Al detectar estas redes de fraude de forma temprana, la IA en la suscripción de seguros puede prevenir siniestros fraudulentos de alto coste, que suelen aumentar en un 300 % la gravedad de los siniestros.
Lee el artículo completo: Detección de riesgo en la suscripción y su impacto en el ratio combinado.
Más información: serie de artículos sobre el ratio combinado
Este es el segundo artículo de una serie de artículos sobre el problema del ratio combinado al que se enfrenta el sector asegurador. Para profundizar en este tema y conocer cómo la aplicación de la IA está abordando este desafío a lo largo del ciclo de vida de la póliza, sigue leyendo.
