Os eventos climáticos extremos estão ligados à fraude de seguros. Como as seguradoras podem minimizar os custos e ainda atender aos titulares da apólice legítimos?
A temporada de furacões chegou em várias regiões, mas as seguradoras devem pensar em eventos climáticos extremos o ano todo. Ventos fortes, inundações, nevascas, incêndios florestais e outros eventos relacionados ao tempo agora custam centenas de milhões de dólares por dia. As seguradoras precisam reparar os danos de seus titulares da apólice, aumentando os custos.
O volume de sinistros após um evento climático extremo geralmente é muito maior do que o normal. No entanto, isso traz um desafio que vai além do processamento de sinistros: Uma pesquisa do NICB* mostra que até 10% dos sinistros de desastres são fraudulentos.
Investigações de fraude após um desastre podem ser extremamente delicadas. Os falso-positivos podem impedir que os titulares da apólice voltem às suas vidas normais, e os falso-negativos podem aumentar os custos das seguradoras.
Os eventos climáticos criam um grande número de sinistros semelhantes
As seguradoras muitas vezes se veem diante de inúmeros sinistros de aparência semelhante após um evento climático extremo. Vejamos os danos no telhado, normalmente associados a furacões, tempestades, tornados, etc., como um exemplo.
De acordo com o NICB, se 20.000 titulares da apólice fizerem um pedido de sinistro por danos nos telhados após uma tempestade, até 2.000 desses sinistros poderão conter um elemento de fraude. O problema é que cada sinistro envolve o mesmo tipo de dano. Se todos os sinistros parecerem iguais à primeira vista, não haverá uma maneira fácil para os investigadores separarem manualmente os sinistros suspeitos dos legítimos.
Investigar manualmente todos os sinistros não é uma opção. Se a seguradora investigar todos os 20.000 sinistros manualmente, alguns dos titulares da apólice ficarão compreensivelmente ressentidos com o atraso e poderão partir para a concorrência. Enquanto isso, sistemas automatizados mais simples acabarão pagando muitos sinistros fraudulentos, novamente porque existem poucos marcadores estatísticos claros que separam sinistros falsos e legítimos após um desastre climático.
Using AI to expedite legitimate disaster claims and flag suspicious ones
Adote a detecção de fraude por IA, que é mais precisa, sensível e preditiva do que outras soluções.
As soluções de IA podem conectar e utilizar um grande número de fontes de dados relacionadas a cada sinistro em tempo real. Isso possibilita que a IA sinalize sinistros suspeitos usando elementos que seriam difíceis para os investigadores examinarem manualmente.
Por exemplo, a IA poderá analisar os 20.000 sinistros acima e sinalizar automaticamente os sinistros em que:
- Já houve suspeita de fraude dos requerentes
- Já houve suspeita de fraude dos prestadores de serviços
- As entidades nos sinistros têm outras ligações suspeitas
- Metadados fotográficos mostram danos que ocorreram antes de a tempestade ocorrer
- O reconhecimento de imagem mostra danos pertencentes a um edifício diferente daquele listado no sinistro do titular da apólice
Alguns clientes da Shift Technology até mesmo usam imagens de satélite para corroborar dados de sinistros. Aqui, a Shift Technology incorpora dados externos de empresas comerciais de imagens de satélite. Se um titular da apólice reivindicar danos em seu telhado ou quintal, a Shift poderá correlacionar a descrição escrita dele com o endereço conforme aparece em uma imagem de satélite. A Shift também usará imagens de satélite históricas para garantir que o titular da apólice não esteja reivindicando danos não relacionados, isto é, identificar se ele não está tentando enganar dizendo que um telhado mal conservado sofreu danos devido a tempestades.
Cada análise usa um armazenamento de dados e um método que levaria muito mais tempo para um investigador realizar manualmente. Pode levar horas para um investigador confirmar que um titular da apólice realmente é o proprietário do prédio danificado mostrado em seu sinistro. Enquanto isso, as soluções de IA têm acesso a registros de propriedade, dados de satélite, análise de reconhecimento de imagem e muito mais e podem levar menos de um segundo para realizar uma análise completa.
Em suma, a IA pode pegar um grande número de sinistros semelhantes e reduzi-los a uma carga de trabalho razoável. Isso incluirá uma lista prioritária de sinistros potencialmente fraudulentos, orientação contextual para investigadores, investigações simplificadas, decisões melhores e resultados melhores para a seguradora e seus titulares da apólice.
Usando IA para mitigar riscos sistêmicos de evento climático extremo
As seguradoras precisam ser justas com seus titulares da apólice quando ocorre um desastre, garantindo, ao mesmo tempo, que possam manter sua taxa de perda sem aumentar os prêmios. É aí que entra a Shift Technology. Oferecemos soluções nativas de IA que permitem às seguradoras mitigar fraudes e evitar a rotatividade de clientes. Mesmo quando os eventos climáticos extremos pioram, as seguradoras podem reter e aumentar sua base de clientes enquanto compensam perdas potenciais: a base de uma estratégia de resiliência climática.
Para obter mais informações sobre como a IA pode ajudar as seguradoras à medida que elas se adaptam a um clima em mudança, entre em contato com a Shift Technology hoje mesmo.
