Gareth Evans, Head of Customer Success UK, Ireland & Nordics chez Shift Technology
Le blanchiment d’argent fait partie des légendes de la culture pop et figure en bonne place dans de nombreux romans policiers, films et séries télévisées. Au niveau le plus fondamental, le blanchiment d'argent consiste simplement à dissimuler l'origine de fonds obtenus par le biais d'activités illégales en les convertissant en une source légitime. Pendant des années, le secteur bancaire a été la principale cible des mauvais acteurs qui cherchaient à légitimer leurs gains mal acquis. C'est pourquoi les banques ont fait l'objet d'une surveillance accrue et des réglementations plus strictes ont été mises en place pour freiner les activités de blanchiment d'argent.
Naturellement, lorsqu'une voie de comportement criminel est fermée, les participants en cherchent une autre. Le secteur bancaire se montrant de plus en plus hostile au blanchiment d'argent, les criminels se sont tournés vers le secteur de l'assurance, et plus particulièrement les compagnies d'assurance santé sur lesquelles il était possible d'emprunter. Les rentes et autres instruments financiers offraient de nouvelles possibilités de blanchiment d’argent. Le secteur a donc rapidement réagi en adoptant de nouvelles stratégies et initiatives l’aidant à savoir avec qui il fait des affaires et à mieux repérer les activités illégales potentielles liées à son portefeuille d'affaires. Ces programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC) ont ajouté une couche de sécurité qui a contribué à protéger les assureurs et leurs assurés non seulement contre les mauvais acteurs cherchant à profiter du système, mais aussi à soutenir les efforts de mise en conformité.
Il est facile de comprendre pourquoi les initiatives en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client sont cruciales pour les assureurs santé. Leurs produits sont souvent considérés comme un "moyen facile" de faire transiter de l'argent dans le système. Par exemple, acheter une police d'assurance vie en utilisant des fonds illicites, puis emprunter sur cette police, blanchir et répéter. Mais qu'en est-il des assureurs multirisques ? Les polices d'assurance automobile ou immobilière sont-elles des options viables pour le blanchiment d'argent ? Malheureusement, la réponse est un oui retentissant. Les assureurs multirisques doivent prendre les mêmes précautions que leurs collègues de l'assurance santé afin de limiter le risque que leurs produits soient utilisés pour faciliter la criminalité financière et/ou qu'ils se heurtent aux autorités de réglementation.
Comment les polices d'assurance multirisques peuvent-elles être utilisées pour faciliter le blanchiment d'argent ?
Si le blanchiment d'argent lié aux polices d'assurance santé et à d'autres instruments financiers liés à l'assurance peut sembler simple, il peut s'agir d'un tout autre monde dans le domaine des assurances multirisques. Cela est dû en partie à la variété des couvertures offertes par les assurances multirisques et à la manière dont ces polices peuvent être manipulées.
Une police d'assurance habitation, par exemple, peut être utilisée pour couvrir des biens achetés avec des fonds illicites. Déclarez la perte de ces biens, ajoutez un peu d'exagération pour faire bonne mesure, et vous voilà avec de l'argent propre en poche. On sait que de mauvais acteurs achètent des voitures en espèces (mal acquises bien sûr) et mettent ensuite en scène des pertes totales, ce qui constitue un autre moyen de créer de l'argent propre à partir de fonds sales. Et ce ne sont là que deux exemples. Malheureusement, la liste est encore longue.
Comment les assureurs peuvent-ils se protéger et protéger leurs assurés ?
Heureusement, les assureurs disposent d'un large éventail d'options en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client, et l'une des armes les plus puissantes dans la lutte contre la criminalité financière est l'intelligence artificielle (IA). Les avantages de l'utilisation de l'IA comme fondement des initiatives LCB-FT et KYC des assureurs sont nombreux. Le principal d'entre eux est la capacité d'analyser de grandes quantités de données et d'établir des liens qui ne seraient pas apparents autrement. C'est incroyablement utile pour savoir exactement avec qui vous faites des affaires. L'IA peut être utilisée pour effectuer rapidement la résolution d'entités. La personne qui demande une police fait-elle déjà affaire avec vous sous un nom légèrement différent - J.H. Smith ou John Smith - et l'une de ces entités a-t-elle été soupçonnée d'utiliser sa police pour commettre une fraude ou d'autres délits financiers ? L'entité "John Smith" résolue peut également être comparée à des bases de données externes afin de déterminer si la personne figure dans des bases de données détenues par le secteur, des sanctions financières ou des listes de personnes politiquement exposées (PEP). En ayant une vision globale de l'identité de l'assuré, il est d'autant plus difficile pour lui d'utiliser une police d'assurance à des fins malveillantes et c'est peut-être même ce qui fait la différence entre souscrire ou non une police d'assurance.
Si une police est déjà en place, l'IA peut également être utilisée pour détecter plus efficacement les comportements susceptibles d'indiquer que la police est utilisée à des fins illégales. L'analyse d'une demande d'indemnisation à la recherche d'un comportement suspect ou d'une fraude potentielle (valeur exagérée du sinistre, blessures simulées, etc.) et la possibilité d'établir un lien avec une personne dont on sait qu'elle fait partie d'un réseau de fraude ou d'une autre entreprise criminelle constituent l'un des meilleurs moyens de déterminer si une demande d'indemnisation potentiellement frauduleuse est simplement opportuniste ou s'il s'agit de quelque chose de plus grave.
Conclusion
Aucun assureur n'est à l'abri de la menace de voir des assurés utiliser leur couverture à des fins illicites. Avec les bonnes stratégies LCB-FT et KYC en place et soutenues par l'IA, ils ont une bien meilleure chance d'identifier les polices et/ou les assurés potentiellement dangereux avant que le mal ne soit fait.
Pour plus d'informations sur la façon dont Shift peut vous aider à adopter l'IA pour relever les défis auxquels le secteur de l'assurance est confronté, contactez-nous dès aujourd'hui.
