Le recours à l’intelligence artificielle (IA) dans la souscription d’assurance constitue un levier puissant et éprouvé pour stimuler la croissance et accroître la rentabilité. En permettant une détection rapide et précise des fausses déclarations et des fraudes avant l’émission des contrats, l’IA offre aux assureurs un avantage concurrentiel significatif. Les deux études de cas présentées ci-dessous illustrent de manière concrète les bénéfices obtenus grâce à l’intégration de l’IA dans les processus de souscription.
En permettant une évaluation plus précise des risques avant l’émission des polices, l’intelligence artificielle redéfinit les standards de la souscription dans le secteur de l’assurance. En intervenant à cette étape clé, elle permet de limiter l’exposition aux contrats à haut risque et de réduire significativement les pertes futures liées aux sinistres.
L’optimisation des pratiques de souscription a un impact direct sur la performance financière, notamment sur le ratio combiné. L’expérience de Shift auprès de grands assureurs démontre qu’une détection efficace de la fraude dès la souscription peut entraîner une réduction allant jusqu’à 5 points de ce ratio.
Le responsable de l'innovation d'un client européen de Shift a décidé d'élargir l'utilisation de l'IA à la souscription, après avoir observé les résultats probants de la détection des fraudes à l'indemnisation. Il a ainsi exploré son potentiel pour résoudre plusieurs problématiques.
Le responsable des services de polices cherchait une solution pour faire évoluer les pratiques de souscription, afin d’identifier plus efficacement les polices frauduleuses ou mal déclarées tout en accélérant le processus pour maintenir la satisfaction des clients. L’objectif était d’améliorer la détection des risques, d’ajuster le niveau de risque, d’annuler les polices frauduleuses et d’intensifier la surveillance des comptes, tout en garantissant une expérience client rapide et optimale.
En s'appuyant sur les capacités de Shift, la direction de l'innovation a lancé un test de cinq mois pour démontrer la valeur de la solution. En tant que nouvelle capacité, l'assureur a défini les critères suivants :
En seulement trois mois, les data scientists de Shift ont optimisé les modèles de détection IA pour les risques de souscription, en améliorant les directives et les workflows de l’assureur. L'implémentation de Shift a inclus trois fonctionnalités clés :
Au cours du test de cinq mois, Shift Underwriting Risk a généré plus de trois fois le nombre d'alertes de risques de polices prévues tout en dépassant le seuil de 50 % de précision. Ces résultats ont permis un impact d’au moins 1 million d’euros, grâce à la réduction des fuites de primes, à l’annulation de comptes frauduleux et à la surveillance des polices d’assurance.
L'IA de Shift a également identifié des centaines de nouveaux cas de risques de polices négligés par l'équipe de souscription, démontrant ainsi son efficacité auprès de la direction de l'innovation et des services de polices d’assurance.
Cette preuve de valeur a montré à l'assureur le potentiel de Shift pour améliorer le processus de souscription grâce à la détection des risques à la souscription. Satisfait des résultats, le responsable des services de polices a étendu son usage à toute la gamme de polices auto.
Shift Underwriting Risk est maintenant pleinement déployé pour les polices auto, accélérant le processus de souscription avec des alertes programmées pour les nouvelles polices, les sinistres et les renouvellements, accompagnées d'un contexte complet pour faciliter les investigations.
- Réduction annuelle projetée de 1 million d’euros dans les risques de souscription
- Trois fois plus de polices risquées analysées
- Plus de 100 polices risquées identifiées par Shift
- Précision dépassant les 50 % de l'objectif initial
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Dans le monde compétitif de l'assurance automobile, l'expérience client est essentielle au succès. Un des cinq plus grands assureurs IARD aux États-Unis savait qu'il ne pouvait pas laisser la fraude et les risques cachés compromettre la satisfaction de ses clients. Les responsables de la souscription savaient qu'ils avaient besoin d'une solution capable de stopper la fraude et les risques cachés avant le paiement de sinistres coûteux, en renforçant ainsi la prévention des risques dès la phase de souscription. Client de Shift Claims Fraud depuis 2021, l'assureur connaissait l'efficacité de l'IA pour détecter la fraude. Cependant, ses équipes de lutte contre la fraude et de souscription se concentraient sur plusieurs enjeux
Avec l'expertise combinée de l'assureur et de Shift, un projet pilote a été lancé sur 2,8 millions de polices auto. Les data scientists de Shift ont optimisé et déployé des modèles de détection des risques pour la souscription, tandis que les experts en souscription de Shift ont proposé des lignes directrices pour les enquêtes et les flux de travail. L'implémentation de Shift a inclus :
Shift Underwriting Risk a généré plus de 15 dollars de pertes évitées par nouvelle police, soit plus de 30 millions de dollars de réduction des risques annuels, tout en maintenant le niveau du personnel de souscription. Cette preuve de valeur a montré à l'assureur le potentiel de l'IA de Shift pour soutenir ses objectifs de croissance et de satisfaction client.
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- Taux d'impact de 40 % sur les alertes de polices
- Plus de 30 millions de dollars de réduction projetée des risques de souscription annuels
- 500 % de ratio moyen de pertes évitées pour les réseaux de fraude